कर्जावरील व्याजदर
कर्जावरील व्याजदर
| अ.क्र. | कर्ज प्रकार | सुधारीत व्याजदर | |
| रू.2 लाखापर्यंत | रू.2 लाखापासून पुढे रू.5 लाखापर्यंत | ||
| 1) | जामिन कर्ज 100% तारणी (FD/LIC/NSC/Govt.Sec.etc.) | 11.75% | 12.25% |
| 2) | जामिन कर्ज 50% तारणी (FD/LIC/NSC/Govt.Sec.etc.) | 12.75% | 13.25% |
| 3) | जामिन कर्ज विनातारण विना अधिकार पत्र 25% लिक्वीड सिक्युरीटी घेऊन | 16.25% | 16.75% |
| जामिन कर्जाचे व्याजदराचे बाबतीत सिबील धोरण रदद करणेत आले आहे. | |||
| अ.क्र. | कर्ज प्रकार | सुधारीत व्याजदर |
| 1) | सोने तारण ओव्हरड्राफ्ट | 12.25% |
| 2) | अ‍ॅग्रीकल्चर सोने तारण कर्ज | 10.00% |
| 3) | नॉर्नबुलेट सोने तारण कर्ज | 12.75% |
| 4) | बुलेट सोने तारण कर्ज | 6 महिने – 10.25% |
| 12 महिने – 12.25% |
| अ. क्र. | कर्ज प्रकार | सीबील स्कोअर | व्याजदर |
| 1. | वाहन तारण (वैयक्तीक उपयोगाकरीता) दोनचाकी/चारचाकी | 801 ते 900 | 9.25% |
| 2. | वाहन तारण (वैयक्तीक उपयोगाकरीता) दोनचाकी/चारचाकी | 701 ते 800 | 9.50% |
| 3. | वाहन तारण (वैयक्तीक उपयोगाकरीता) दोनचाकी/चारचाकी | 601 ते 700 | 10.00% |
| 4 | वाहन तारण (वैयक्तीक उपयोगाकरीता) दोनचाकी/चारचाकी | 501 ते 600 | 10.25% |
| 5. | वाहन तारण (वैयक्तीक उपयोगाकरीता) दोनचाकी/चारचाकी | 300 ते 500 | वर नमुद अधिकतम व्याजदर 10.25% पेक्षा 1% जास्त व्याजदर |
| 6. | वाहन तारण (वैयक्तीक उपयोगाकरीता) दोनचाकी/चारचाकी | -1 किंवा 299 पर्यंत (सिबील हिस्ट्री नाही) | वर नमुद अधिकतम व्याजदर 10.25% पेक्षा 0.50% जास्त व्याजदर |
| 7. | गृह कर्ज (हाऊसिंग लोन) नवीन घर बांधणे, घर विकत घेणे, सदनिका विकत घेणे (15 वर्षे पर्यंत मुदत) | 701 ते 900 | 9.50% |
| 8. | गृह कर्ज (हाऊसिंग लोन) नवीन घर बांधणे, घर विकत घेणे, सदनिका विकत घेणे (15 वर्षे पर्यंत मुदत) | 601 ते 700 | 9.75% |
| 9. | गृह कर्ज (हाऊसिंग लोन) नवीन घर बांधणे, घर विकत घेणे, सदनिका विकत घेणे (15 वर्षे पर्यंत मुदत) | 501 ते 600 | 10.00% |
| 10. | गृह कर्ज (हाऊसिंग लोन) नवीन घर बांधणे, घर विकत घेणे, सदनिका विकत घेणे (15 वर्षे पर्यंत मुदत) | 300 ते 500 | वर नमुद अधिकतम व्याजदर 10.00% पेक्षा 1% जास्त व्याजदर |
| 11. | गृह कर्ज (हाऊसिंग लोन) नवीन घर बांधणे, घर विकत घेणे, सदनिका विकत घेणे (15 वर्षे पर्यंत मुदत) | -1 किंवा 299 पर्यंत (सिबील हिस्ट्री नाही) | वर नमुद अधिकतम व्याजदर 10.00% पेक्षा 0.50% जास्त व्याजदर |
| 12. | गृह कर्ज (हाऊसिंग लोन) नवीन घर बांधणे, घर विकत घेणे, सदनिका विकत घेणे (15 वर्षे 1 महिना ते 20 वर्षे मुदत) | 701 ते 900 | 9.25% |
| 13. | गृह कर्ज (हाऊसिंग लोन) नवीन घर बांधणे, घर विकत घेणे, सदनिका विकत घेणे (15 वर्षे 1 महिना ते 20 वर्षे मुदत) | 601 ते 700 | 9.45% |
| 14. | गृह कर्ज (हाऊसिंग लोन) नवीन घर बांधणे, घर विकत घेणे, सदनिका विकत घेणे (15 वर्षे 1 महिना ते 20 वर्षे मुदत) | 501 ते 600 | 9.65% |
| 15. | गृह कर्ज (हाऊसिंग लोन) नवीन घर बांधणे, घर विकत घेणे, सदनिका विकत घेणे (15 वर्षे 1 महिना ते 20 वर्षे मुदत) | 300 ते 500 | वर नमुद अधिकतम व्याजदर 9.65% पेक्षा 1% जास्त व्याजदर |
| 16. | गृह कर्ज (हाऊसिंग लोन) नवीन घर बांधणे, घर विकत घेणे, सदनिका विकत घेणे (15 वर्षे 1 महिना ते 20 वर्षे मुदत) | -1 किंवा 299 पर्यंत (सिबील हिस्ट्री नाही) | वर नमुद अधिकतम व्याजदर 9.65% पेक्षा 0.50% जास्त व्याजदर |
| 17. | वाहन तारण कर्ज कर्मशियल | 601 ते 900 | 10.75% |
| 18. | वाहन तारण कर्ज कर्मशियल | 501 ते 600 | 10.75% पेक्षा 0.50% जास्त व्याजदर |
| 19. | वाहन तारण कर्ज कर्मशियल | 300 ते 500 | 10.75% पेक्षा 1% जास्त व्याजदर |
| 20. | वाहन तारण कर्ज कर्मशियल | -1 किंवा 299 पर्यंत (सिबील हिस्ट्री नाही) | 10.75% पेक्षा 1.00% जास्त व्याजदर |
| अ.क्र. | कर्ज प्रकार | सुधारीत व्याजदर |
| 1) | प्रॉपर्टी मॉर्गेज लोन (LAP) प्रायोरीटी | 12.00% |
| 2) | प्रॉपर्टी मॉर्गेज लोन (LAP) नॉर्नप्रायोरीटी | 13.25% |
| 3) | एम.एस.एम.ई.टर्म लोन व सीसी रू.50 लाख पर्यंत | 12.00% |
| 4) | एम.एस.एम.ई.टर्म लोन व सीसी रू.50 लाखाचे वर ते रू.1 कोटीपर्यंत | 11.75% |
| 5) | एम.एस.एम.ई.टर्म लोन व सीसी रू.1 कोटीचे वर ते रू.3 कोटीपर्यंत | 11.50% |
| 6) | एम.एस.एम.ई.टर्म लोन व सीसी रू.3 कोटीचे वर | 11.25% |
रिझर्व्ह बँकेच्या PSL – Target and Classification चे परिपत्रकानुसार घरबांधणी व घरखरेदीसाठीची कर्ज प्रकरणे खालील आकडेवारीमध्ये बसणारी घरबांधणी व घरखरेदीसाठीची कर्ज प्रकरणे ही प्रायोरीटी सेक्टर मध्ये वर्गीकृत होतील व सदर आकडेवारीच्या वरील घरबांधणी व घरखरेदीसाठीची कर्ज प्रकरणे ही नॉर्नप्रायोरीटी सेक्टर बरोबरच Real Estate Exposure मध्ये देखील वर्गीकृत होतील.
| Sr. No. | Particulars | Loans to individuals for purchase/construction of a dwelling unit per family | Overall cost of the dwelling unit |
| 1 | Metropolitan centres (with population of ten lakh and above) | ₹35 lakh | ₹45 lakh |
| 2 | Other centres | ₹25 lakh | ₹30 lakh |
संचालक मंडळ सभा दि.27.02.2024, ठराव क्र.20/4 चे मंजुरीनुसार सदर आकडेवारीच्या वरील कर्ज प्रकरणाकरीता 3% जादा व्याजदर लागू करणेत आलेला आहे. त्यानुसार खालीलप्रमाणे व्याजदर आकारणी राहील. (CRE कर्ज मर्यादा शिल्लक असले तर लागू राहतील.)
| अ.क्र. | सिबील स्कोर | मुदत 15 वर्षे पर्यंत | मुदत 15 वर्षे 1 महिना ते 20 वर्षे |
| 1 | 701 ते 900 | 12.50% | 12.25% |
| 2 | 601 ते 700 | 12.75% | 12.45% |
| 3 | 501 ते 600 | 13.00% | 12.65% |
| 4 | 500 व त्याचे खाली | वर नमुद अधिकतम व्याजदर 13.00% पेक्षा 1% जास्त व्याजदर | वर नमुद अधिकतम व्याजदर 12.65% पेक्षा 1% जास्त व्याजदर |
| 5 | -1 (सिबील हिस्ट्री नाही) | वर नमुद अधिकतम व्याजदर 13.00% पेक्षा 0.50% जास्त व्याजदर | वर नमुद अधिकतम व्याजदर 12.65% पेक्षा 0.50% जास्त व्याजदर |
| कर्ज प्रकार | प्रस्तावीत व्याजदर | ||
| 1) | अन्य कॅश क्रेडीट मालतारण (Stock & Debtors) | ||
| 1) कॅशक्रडीट हायपोथिकेशन (माल तारण) (Stock & Debtors) रू.5 लाख पर्यंत (25% लिक्वीड सिक्युरीटी अतिरीक्त घेवून) | 12.25% | ||
| 2) रू.5 लाखावरील (Stock & Debtors) | उलाढाल | व्याजदर | |
| 20 पट | 9.75 | ||
| 15 पट | 10.25 | ||
| 10 पट | 11.25 | ||
| 5 पट | 11.75 | ||
| रू.5 लाखावरील कर्जास 100त् स्थावर तारण सिक्युरीटी आवश्यक राहील. नविन खातेदारांसाठी त्यांचे अन्य बँकेतील कॅशक्रेडिट खात्यांचा खातेउतारा, मागील तीन वर्षाचे नफातोटा/ताळेबंद पत्रकामधील व खात्यातील टर्न ओव्हर चा विचार करून शिफारस करणे. | |||
| तपशिल | सुधारीत व्याजदर | |||
| १. | मुदत कर्ज (वैयक्तीक वापरासाठी) मशिनरी, उपकरणे, फर्निचर, A.C., संगणक | |||
| TV/Refrigerator/consumer durables रू.1.00 लाख पर्यंत | 11.75% | |||
| 1) 100% Liquid Security | 13.75% | |||
| 2) Partly secured / No Liquid Security | ||||
| २. | उदयोगिनी कर्ज योजना ह्य केवळ महिलांसाठी हृ | |||
| 1. कर्ज रक्कम रू. 50000/- ते 10 लाख (हप्ते बंदी कर्ज ) | 11.00% | |||
| 2. कॅश क्रेडीट रू. 50000/- ते 10 लाख (मुदत 3 वर्ष) | 11.00% | |||
| ३. | Builder / Developer Loan, Project Loan (Term loan/Cash Credit) | 13.50% | ||
| ४. | स्थावर कॅश क्रेडीट (स्थावर मिळकत तारण) (नॉन प्रायोरीटी) | 13.50% | ||
| ५. | Lic Policy / NSC | |||
| 1) Lic Policy/NSC/against -Regular | सरेंडर व्हॅल्युच्या किमान 25% मार्जिन आवश्यक | 11.25% | ||
| 2) Lic Policy/NSC/against – Term Loan | 11.25% | |||
| 3) Lic Policy/NSC/against – O/D, C/C | 11.25% | |||
| ६. | वरदहस्त कर्ज योजना (विनातारण) | |||
| कर्ज मर्यादा रू.5.00 लक्ष | ||||
| मुदत कर्ज टर्म लोन मुदत 5 वर्षे | 12.00% | |||
| कॅशक्रेडिट 3 वर्षे | 12.00% | |||
| ७. | व्यापारी मित्र (नातारण) | |||
| कर्ज मर्यादा रू.3.00 लक्ष | ||||
| मुदत कर्ज टर्म लोन मुदत 5 वर्षे | 12.00% | |||
| कॅशक्रेडिट 3 वर्षे | 12.00% | |||
| ८. | अधिकारपत्र कर्ज (सुरक्षीत) | |||
| विनातारणी पण अधिकार पत्र असलेले आपल्या बँकेत जमा होत असल्यास, सरकारी नोकरी कर्मर्चायांसाठी किंवा परतफेडीची हमी असलेले पत्र घेऊन (अधिकारपत्र) मुदत 5 वर्षे (जास्तीत जास्त रू.5.00 लाख) पगाराचे प्रमाणानुसार | 10.75% | |||
| ९. | फेरीवाले (हॉकर्स कर्ज योजना) | 15.00% | ||
| १०. | जामीन कॅशक्रेडिट कर्ज योजना | 13.00% | ||
| ११. | मुदतठेव तारण कर्ज (मुदतठेव व्याजदरापेक्षा जास्त व्याजदर) | 85% कर्ज 1.00% जादा 90% कर्ज 1.50% जादा 95% कर्ज 2.00% जादा | ||
| सदर कर्ज मंजुर करताना मार्जिन विचारांत घेवून शाखाधिकारी यांनी शिफारस करणेची आहे. | 8.00% | |||
| १२. | स्टाफ कर्ज योजना | 9.00% | ||
| जामीन तारणी अ‍ॅथोरिटी लेटर (कायम होवून 3 वर्षे कालावधी पुर्ण) | 8.00% | |||
| जामीन तारणी अ‍ॅथोरिटी लेटर (कायम होवून 3 वर्षे कालावधी पुर्ण न झालेले) | 8.00% | |||
| १३. | वाहन कर्ज (दुचाकी/चारचाकी) | 8.00% | ||
| १४. | स्टाफ कॅशक्रेडिट | 7.00% | ||
| १५. | स्टाफ हायरपर्चेस कर्ज (Consumer Durable) | 7.00% | ||
जामिन कर्ज, वाहन कर्ज, स्थावर कर्ज, नजरगहाण कॅशक्रेडीट, सर्व प्रकारची सोने कर्ज, सर्व प्रकारची स्टाफ कर्ज, पिग्मी शॉर्ट टर्म, शेतीपुरक अवजारे/मशिनरी खरेदी, प्रॉपर्टी मॉर्गेज लोन (LAP) एल.आय.सी./एन.एस.सी./के.व्ही.पी.कर्ज, मुदतठेव कर्ज, रिकरींग ठेव कर्ज व अल्पबचत ठेव कर्ज वगळता अन्य 10% चे वरील व्याजदराच्या इतर सर्व कर्जांसाठी सुधारीत सिबील धोरण खालीलप्रमाणे राहील.
| अ.क्र. | सिबील स्कोर | सुधारीत धोरण |
| 1 | 801 ते 900 | 0.50% सवलत |
| 2 | 701 ते 800 | 0.50% सवलत |
| 3 | 601 ते 700 | 0.75% जादा |
| 4 | 501 ते 600 | 1.00% जादा |
| 5 | 300 ते 500 | 1.50% जादा |
| 6 | 299 पर्यंत किंवा -1 | 1.00% जादा |
इतर अटी –
- कॅशक्रेडिट कर्ज खात्यांच्या बाबतीत नुतनीकरण करताना Fresh सिबील स्कोर विचारात घेतला जाईल.
- मुख्यालयाकडील जावक क्र.एचओ/88/336/202र्021 दि.08.07.2020 चे क्रेडिट रेटिंग बाबत पत्रामध्ये नमुद असलेल्या अट क्र.1 ते 11 नुसार, अट नं.5 मध्ये बदल केला असून त्यामध्ये सदयस्थितीत 11.00%पेक्षा जास्त व्याजदर असर्णाया कर्ज प्रकारांना क्रेडिट रेटींग लागू राहील व इतर अटी कायम राहतील.
- रक्कम रू.10.00 लाख व त्यावरील व्यापारी कर्ज योजनासांठी व 11.00% पेक्षा जास्त व्याजदर असर्णाया कर्जप्रस्तावाबाबत क्रेडिट रेटिंग करावयाचे आहे. क्रेडिट रेटींग परिपत्रकाप्रमाणे मिळणारा लाभ व सिबिल धोरणानुसार मिळणारा लाभ हया दोन्ही पैकी एक जास्तीत जास्त सवलतीचा व्याजदर कर्ज प्रस्तावास लागू राहील.
- बँकेकडून सध्या कर्ज व्यवहाराकरीता काढत असलेल्या ट्रान्स यूनियन सिबील या रिपोर्टनुसार येर्णाया सिबील स्कोरचा सदर सिबील धोरणाकरीता विचार करणेत येईल.
- पुरग्रस्त कर्ज योजने अंतर्गत नुतनीकरण केलेल्या कॅशक्रेडिट खात्यामध्ये किमान 5 पट उलाढाल नसल्यास वर नमुद मंजुर केलेले कॅशक्रेडिट व्याजदर लागू राहतील. त्यांना पुरग्रस्त कर्ज योजनेचा लाभ मिळणार नाही.
- 700ते900 सिबील स्कोर असणारे तसेच कर्जपरतफेडीची उत्तम क्षमता असणारे कर्जदारांसाठी वाहन कर्ज व गृह कर्ज योजनेमध्ये एक सक्षम जामिनदार घेवून कर्जपुरवठा करणेत यावा. हयामध्ये कर्जदार यांची मागील क्रेडिट हिस्ट्री विचारात घेण्यात यावी.
- नॉन प्रायोरिटी कर्जाकरीता प्रचलित व्याजदरापेक्षा 0.50% इतका जादा व्याजदर आकारणी व प्रोसेसिंग फी पेक्षा 0.25% जादा आकारणीची अट रद्द करणेत येत आहे.
वरीलप्रमाणे सवलतीचे व्याजदर असले तरी बँकींग क्षेत्रात वेळोवेळी होर्णाया ठेव व कर्जावरील व्याजदराचे बदल लक्षात घेवून कर्जाचे व्याजदरात कमी/जास्त बदल करण्याचा अधिकार संचालक मंडळास राहील. इतर कर्जाचे अटी, शर्ती कर्ज पॉलीसीनुसार व कर्जयोजनेनुसाार राहतील.
- सदरचे व्याजदर दि.01.07.2024 पासून नव्याने मंजूर होर्णाया वरील प्रकारच्या सर्व कर्जासाठी व नुतनीकरण होर्णाया कर्जासाठी लागू राहील.
- या परिपत्रकापुर्वी मंजुर झालेल्या कर्जांना मंजूरी पत्राप्रमाणे व्याजदर लागू राहील.
- सदर परिस्थितीमध्ये कर्जामध्ये व्यादरामध्ये वाढ केली असली तरी आपल्या बँकेचे व्याजदर हे तुलनात्मक दृष्टया इतर बँकांशी स्पर्धात्मक आहेत. तरी सर्व कर्मर्चायांनी अत्यंत उत्साहाने व्याजदराबाबत बँकेच्या सध्याच्या व नविन ग्राहकांना कल्पना दयावी व जास्तीत जास्त व्यवसाय करणेसाठी प्रयत्नशील रहावे.
- बँकेच्या दर्शनी भागामध्ये बदललेले व्याजदर बाबत फ्लेक्स, जाहिरात, आकर्षक बोर्ड करणेत यावेत. सदरचे परिपत्रक शाखेतील सर्व सेवकांना वाचावयास देवून त्यावर सही घेवून हे परिपत्रक शाखेच्या दप्तरी ठेवावे.
बदल न झालेले व्याजदर
| अ.क्र | कर्ज योजना | व्याजदर |
| 1 | कर्मर्चायांचे पाल्याचे शिक्षण | 9.00% |
| 2 | स्टाफ हाऊसिंग कर्ज | 4.00% |
| 3 | पिग्मीवर आधारीत कर्ज योजना कर्ज मर्यादा रू.25,000/- ते रू.1,25,000/- पर्यत मुदत 1 वर्षे (इतर अटी परिपत्रकाप्रमाणे) | 17.00% |
| 4 | शैक्षणिक कर्ज (तारणी) रू.10.00 लाख पर्यतचे कर्ज (विनातारणी कर्ज देवू नये) | 10.00% |
| 5 | शेतीपुरक अजवारे/मशिनरी | 11.00% |
